Kredyty frankowe - pomoc prawna Cieszyn

Kredyty frankowe to temat, który od lat budzi wiele emocji wśród polskich kredytobiorców, również w Cieszynie. W latach 2004-2010, kiedy kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego (CHF) były popularne, wiele osób zdecydowało się na takie zobowiązania, licząc na korzystne warunki finansowe. Niestety, gwałtowny wzrost kursu franka szwajcarskiego sprawił, że raty kredytów znacząco wzrosły, a zadłużenie wielu kredytobiorców przewyższyło wartość ich nieruchomości. W efekcie tysiące osób znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Na szczęście, dzięki rozwojowi orzecznictwa sądowego i usługom prawnym, mieszkańcy Cieszyna i okolic mają szansę na skuteczną walkę z nieuczciwymi zapisami w umowach kredytowych. W tym artykule wyjaśnimy, czym są kredyty frankowe, jakie problemy niosą ze sobą takie zobowiązania oraz jak profesjonalna pomoc prawna może pomóc kredytobiorcom w Cieszynie.

Czym są kredyty frankowe i dlaczego są problematyczne?

Kredyty frankowe to kredyty hipoteczne, które były powiązane z kursem franka szwajcarskiego. Wyróżniamy dwa główne rodzaje takich kredytów:

1. Kredyty indeksowane – kwota kredytu była wyrażona w złotych polskich (PLN), ale raty przeliczano na franki szwajcarskie według kursu ustalanego przez bank.

2. Kredyty denominowane – kwota kredytu była wyrażona bezpośrednio w frankach szwajcarskich, co oznaczało, że kredytobiorca otrzymywał środki w PLN, ale zadłużenie i raty były przeliczane na CHF.

Głównym problemem tych kredytów były tzw. klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne, które banki stosowały w umowach. Klauzule te pozwalały bankom jednostronnie ustalać kursy wymiany walut, co prowadziło do nieprzewidywalnych wzrostów rat i zadłużenia. W efekcie kredytobiorcy, którzy w latach 2006-2008 zaciągali kredyty przy kursie franka na poziomie około 2-2,5 zł, po wzroście kursu do 4 zł i więcej musieli płacić znacznie wyższe raty, a ich zadłużenie często przewyższało wartość nieruchomości.

Kluczowym momentem dla frankowiczów był wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 3 października 2019 roku w sprawie Dziubaków (C-260/18). Orzeczenie to potwierdziło, że niedozwolone klauzule w umowach kredytowych mogą prowadzić do unieważnienia umowy lub jej „odfrankowienia”, czyli przekształcenia w kredyt złotowy z zachowaniem korzystnego oprocentowania. To otworzyło drzwi do masowych pozwów przeciwko bankom, a statystyki pokazują, że nawet 98% spraw frankowych kończy się korzystnym wyrokiem dla kredytobiorców.

Sytuacja frankowiczów w Cieszynie

Cieszyn, choć jest stosunkowo niewielkim miastem, również ma swoją grupę kredytobiorców, którzy zmagają się z problemami związanymi z kredytami frankowymi. Mieszkańcy tego regionu, podobnie jak w innych częściach Polski, odczuli skutki wzrostu kursu franka. Wielu z nich nadal spłaca kredyty, których saldo nie maleje pomimo regularnych wpłat, co powoduje frustrację i niepewność finansową.

W Cieszynie i okolicach działa wiele kancelarii prawnych oferujących pomoc frankowiczom. Usługi te obejmują zarówno analizę umów kredytowych, jak i reprezentację w sądzie czy negocjacje z bankami. Warto jednak podkreślić, że każda sprawa jest indywidualna, a sukces w sporze z bankiem zależy od prawidłowego przygotowania pozwu i wyboru odpowiedniej strategii.

Jakie możliwości mają frankowicze w Cieszynie?

Kredytobiorcy w Cieszynie, którzy chcą rozwiązać problem kredytu frankowego, mają kilka opcji:

1. Unieważnienie umowy kredytowej
   Unieważnienie umowy oznacza, że sąd uznaje ją za nieważną od momentu podpisania, jakby nigdy nie istniała. W efekcie kredytobiorca zwraca bankowi wypłaconą kwotę kredytu (bez odsetek i prowizji), a bank zwraca wszystkie wpłacone raty, prowizje i inne koszty. To rozwiązanie jest szczególnie korzystne dla osób, których zadłużenie znacznie przewyższa wartość początkowego kredytu.

2. Odfrankowienie kredytu
   Odfrankowienie polega na usunięciu z umowy niedozwolonych klauzul indeksacyjnych, co przekształca kredyt w złotowy z zachowaniem korzystnego oprocentowania (zazwyczaj opartego na stawce LIBOR). W efekcie kredytobiorca spłaca kredyt w PLN, a bank zwraca nadpłacone raty.

3. Ugoda z bankiem
   Niektóre banki oferują ugody, które mogą obejmować przewalutowanie kredytu na złotowy lub obniżenie zadłużenia. Jednak ugody często są mniej korzystne niż wyrok sądowy, ponieważ banki mogą narzucać własne warunki, np. zmianę oprocentowania na WIBOR, co może zwiększyć koszty kredytu. Eksperci szacują, że ugoda przynosi średnio tylko 30% korzyści w porównaniu do wygranej sprawy sądowej.

4. Zawieszenie spłaty rat
   W trakcie postępowania sądowego można złożyć wniosek o zawieszenie spłaty rat na czas trwania procesu. Tego typu zabezpieczenie, potwierdzone m.in. wyrokiem TSUE z 15 czerwca 2023 roku, pozwala kredytobiorcom odciążyć budżet domowy w oczekiwaniu na wyrok.

Jak znaleźć odpowiednią pomoc prawną w Cieszynie?

Wybór odpowiedniej kancelarii prawnej to klucz do sukcesu w sprawie frankowej. Oto kilka kroków, które pomogą mieszkańcom Cieszyna znaleźć profesjonalne wsparcie:

1. Analiza umowy kredytowej

Pierwszym krokiem jest zlecenie bezpłatnej analizy umowy kredytowej. Większość kancelarii frankowych oferuje taką usługę, która pozwala ocenić, czy umowa zawiera niedozwolone klauzule i jakie są szanse na wygraną w sądzie. Do analizy potrzebna jest umowa kredytowa, aneksy oraz zaświadczenie z banku o historii spłat.

2. Wybór wyspecjalizowanej kancelarii

Sprawy frankowe są skomplikowane i wymagają specjalistycznej wiedzy z zakresu prawa bankowego i ochrony konsumentów. Warto wybrać kancelarię, która:

• Specjalizuje się wyłącznie lub głównie w sprawach frankowych.

• Ma doświadczenie w wygrywaniu spraw przeciwko bankom (np. PKO BP, mBank, Millennium).

• Publikuje informacje o swoich sukcesach sądowych.

• Oferuje przejrzyste warunki współpracy, w tym jasno określone koszty.

W Cieszynie i okolicach działają kancelarie, które reprezentują klientów w całej Polsce, co oznacza, że nawet jeśli siedziba kancelarii znajduje się w innym mieście (np. Katowicach, Krakowie czy Warszawie), mogą one skutecznie prowadzić sprawę.

3. Przygotowanie pozwu

Po analizie umowy prawnicy przygotowują pozew, który powinien zawierać precyzyjne żądania (unieważnienie lub odfrankowienie) oraz dowody, takie jak umowa i zaświadczenia z banku. Kluczowe jest wskazanie niedozwolonych klauzul oraz powoływanie się na orzecznictwo TSUE i polskich sądów.

4. Reprezentacja w sądzie

Doświadczona kancelaria reprezentuje klienta na każdym etapie postępowania, od złożenia pozwu po egzekucję wyroku. Warto upewnić się, że kancelaria ma doświadczenie w prowadzeniu spraw w sądach w regionie śląskim, np. w Katowicach czy Bielsku-Białej, gdzie często rozpatrywane są sprawy z Cieszyna.

5. Koszty prowadzenia sprawy

Koszty sprawy frankowej obejmują opłatę sądową (zazwyczaj 1000 zł) oraz honorarium kancelarii, które może wynosić od 3000 do 8000 zł plus premia za sukces (np. 5-8% wartości kredytu). W przypadku wygranej bank zwraca koszty sądowe, a zasądzone koszty zastępstwa procesowego mogą obniżyć całkowity koszt usługi prawnej.

Korzyści płynące z pozwania banku

Pozwanie banku to obecnie najskuteczniejszy sposób na rozwiązanie problemu kredytu frankowego. Główne korzyści to:

• Uwolnienie od toksycznego długu – unieważnienie umowy pozwala zakończyć spłatę kredytu.

• Zwrot nadpłaconych rat – średnio frankowicze odzyskują od 100 000 do 200 000 zł, a w niektórych przypadkach nawet więcej.

• Odsetki za zwłokę – po wygranej sprawie bank może być zobowiązany do zapłaty odsetek (ok. 10% rocznie) od momentu złożenia pozwu.

• Zawieszenie rat – możliwość wstrzymania spłaty na czas procesu.

Statystyki pokazują, że w 2024 roku 97-99% spraw frankowych kończy się korzystnym wyrokiem dla kredytobiorców, co potwierdza wysoką skuteczność takich działań.

Przykłady kancelarii działających w regionie

Chociaż w samym Cieszynie liczba kancelarii specjalizujących się w sprawach frankowych może być ograniczona, mieszkańcy mogą skorzystać z usług renomowanych kancelarii z pobliskich miast, takich jak Katowice, Bielsko-Biała czy Kraków.  Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Jak przygotować się do współpracy z kancelarią?

Aby skutecznie dochodzić swoich praw, kredytobiorca powinien:

1. Zebrać dokumenty: umowę kredytową, aneksy, zaświadczenie z banku o spłatach.

2. Skontaktować się z kancelarią w celu przeprowadzenia bezpłatnej analizy.

3. Omówić strategię (unieważnienie, odfrankowienie, ugoda) i koszty współpracy.

4. Udzielić pełnomocnictwa prawnikowi, który poprowadzi sprawę.

Warto działać szybko, ponieważ zwłoka może prowadzić do przedawnienia roszczeń, a rosnąca liczba spraw frankowych wydłuża czas oczekiwania na rozprawy.

Kredyty frankowe to problem, który dotknął wiele osób w Cieszynie i całej Polsce. Dzięki korzystnemu orzecznictwu i profesjonalnej pomocy prawnej kredytobiorcy mają realną szansę na unieważnienie umowy, odfrankowienie kredytu lub odzyskanie nadpłaconych rat. Kluczowe jest skorzystanie z usług wyspecjalizowanej kancelarii, która dokładnie przeanalizuje umowę i poprowadzi sprawę w sądzie. Mieszkańcy Cieszyna mogą liczyć na wsparcie zarówno lokalnych, jak i ogólnopolskich kancelarii, które mają doświadczenie w wygrywaniu spraw przeciwko bankom. Jeśli zmagasz się z kredytem frankowym, nie zwlekaj – skontaktuj się z prawnikiem i sprawdź, jak możesz odzyskać finansową wolność.